재테크를 시작하기에 앞서 여러가지 자료를 찾다보면 초보자로서 머리가 지끈지끈 아파옵니다^^;;;

들어보지 못한 어려운 용어들도 많고 또 시작을 어떻게 해야할지 막막하고...

 

무슨일이든 기본이 제대로 되어있지 않다면 지금까지 세운 공을 한순간에 무너뜨려 버릴 수 있습니다.

재테크, 너무 크게 생각하고 시작하려 하면 시작도 하기 전에 금새 포기하게 되곤 하는데요

기본부터 차근차근 시작하세요~

 

 

 

 

 

   목적에 따라 통장쪼개기(통장나누기)가 필요한 이유

  

 

 

 

   "재테크의 기초는 통장나누기에서 시작된다" 라는 말도 있듯이 돈의 목적에 따라 통장을

   구분하며 주머니의 돈이 이리저리 옮겨 다니지 않도록 하는 것이 자산관리의 기본이라고

   할 수 있습니다.

 

   재테크에 실패하는 주된 원인은 쓰고 나서 저축하려는데 있습니다.

   목적에 맞게 통장나누기를 함으로써 소비를 통제할 수 있기 때문에 투자 여력을 찾아주는

   효과도 있습니다.

   가계부 쓰기도 쉽지 않은 현대인들에게 통장나누기는 저축을 늘릴 수 있는 방법이면서

   투자금액을 늘리기 위한 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

   용도별 통장쪼개기(통장나누기)  

 

 

 

 

   통장을 무조건 여러개로 나눈다고 좋은게 아닙니다.

   통장나누기에도 전략이 필요한데, 용도별, 유형별로 잘 쪼개거나 합치는 구조조정이 필요

   합니다. 가장 기본적으로 크게 4가지로 나눈다면,

 

 

   급여통장

 

      매달 급여를 받고 고정 지출을 관리하는 통장이 "급여통장" 입니다.

      소득이 들어오는 통장을 관리하면 돈이 어떻게 들어오고 나가는지 한눈에 파악할 수 있어

      가계부 쓰는 효과를 얻을 수 있습니다.

 

 

   투자통장

 

      주택자금(주택청약저축), 교육자금, 노후자금(연금) 등... 구체적인 목적자금 마련을 위한

      통장이 "투자통장"입니다.

      노후통장, 교육비통장 등 통장에 꼬리표를 붙이면 막연하게 돈을 모을 때보다 동기부여가

      되어 더욱 효과적입니다 

 

 

     소비통장

 

      일상의 소소한 생활비용을 관리하기 위한 용도를 활용하는 통장이 소비통장입니다.

      식비, 교통비, 여가비 등을 관리하는 통장이며 체크카드와 연계해서 월 지출 예상액 범위

      내에서 쓰는 습관을 기르는 것이 중요합니다.

      예상했던 소비액을 다 쓰고 나면 더 이상 지출하지 않아야 하며 이러한 원칙을 지키지 못한

      다면 통장을 나누는 것은 무의미해집니다.

 

 

   비상금통장

 

      예기치 못한 일이 발생하거나 생겼을 때 다른 통장에 위협을 받을 수 있기에 가지고 있어야

      하는 통장입니다.

      주로 수시입출금이 가능한 CMA에 넣거나 MMF 등을 활용해 대개 3~6개월분의 생활비를

      예치해두는 것이 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

   뚜렷한 목표 없이 주위사람들의 말에 휘둘려 자산을 관리해서는 실패할 수 밖에 없습니다.

   세부적인 삶의 계획을 세우고 그 계획에 맞게 장기적인 포트폴리오를 구성하여 구체적인 목적에

   맞춰 운영해야만 재테크에 성공할 수 있습니다.

 

 

 

 

   " 리더스리치 재무설계센터 " 에서는

 

   노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금마련,

   종잣돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등 가계금융과 관련하여

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Posted by 누림마미 누림마미

 

 

 

 

 

 

 

 


 

우리가 인생을 살아가면서 꿈을 꾸고 목표를 설정하고 그것을 이루기 위해서 계획하고,

그 계획을 이루는 과정이 있듯이..

재무설계는 자신의 전체 인생을 바라보며 돈을 설계하는 것,

인생이라는 여행을 하면서 구체적인 여행계획을 짜는 것이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

  

   재무설계란?

 

 

 

 

   삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 개인이 가지고 있는 재무적 및 비재무적

   자원을 적절히관리를 하는 과정을 의미합니다.

   이 과정에서 개인의 재무목표를 포함하여 자산,부채,수입,지출 등 성향과가치관을 분석한 후

   목표를 달성할 수 있도록 계획하고 제안,실행,점검하는 모든 과정을 말합니다.

 


 

 

 

 

 

  

   재무목표를 세우자

 

 

 

 


   관리를 시작해야겠다 하고 마음을 먹었다면 재무 목표를 꼭 세워야 합니다.

   무엇을 위해 돈을 모으고자 하는지 목표가 생기면 얼마를 모아야 하는지 구체적 금액을 계산

   할 수 있고 그래야만 저축을 할 수 있기 때문입니다.

 


 


 

 


   종잣돈 마련에는 적금이 최적

 

 

 

 


   재무목표를 세우고 난 후 돈을 불리고 싶을 때 가장 중요한 것은 먼저 종잣돈을 마련하는

   것입니다.
   적은 돈은 적은 수익을 낼 뿐, 일정 수준이상의 종잣돈이 모였을 때 더 큰 수익을 낼 수

   있습니다,
   20대에 종잣돈을 마련하는 방법으로는 금융상품으로 적금을 추천드립니다.

   적금은 종잣돈 마련을 위한 기본상품이라고 할 수 있습니다.

   만약 고정적인 저축이 힘들다면 자유적립식통장이라도 만드는 것이 좋으며 20대에게 적어도

   3개의 통장을 만드는 것이 좋습니다.

   하나는 저축, 나머지 두개는 적금과 펀드를 위한 저축통장과 비상금 통장입니다.

   모든 돈을 하나의 통장으로 관리하게 되면 자신도 모르는 사이에 돈이 증발해버리기 쉽기

   때문에 통장은 3개정도 만드는 것을 추천합니다.

 


 

 


 


   투자기간은 5년이상 

 

 


   종잣돈을 마련했다면 이제 효과적인 투자를 해야 하는데 안전한 투자를 위해서는 적어도

   5년의 투자기간이 필요합니다.

   이유는 투자 시 손해를 볼 수 있기 때문에 원금을 회복하기 위해 적어도 5년의 기간이 필요

   하기 때문입니다.

   그 기간 보다 적은 기간 내에 돈을 마련해야 한다면 적금을 하는 게 낫지만, 5년이상을 계획

   했다면 펀드나 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다.

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 누림마미 누림마미










                               [투자재테크] 요즘 가장 투자하기 좋은 재테크는? 투자재테크 하는 방법







인생을 살아가면서 대부분의 사람들에게 공통적으로 발생하는 목적자금은
결혼자금, 내집마련자금, 자녀교육자금, 자녀결혼비용, 노후자금 등입니다.


재테크의 계획을 세우고 이를 실행할 때는 인생 전반에 걸친 계획을 세워보고,
이에 따라 필요한 목적자금을 산출한 다음, 그러한 자금을 필요한 때 준비될 수
있도록 목돈 마련 및 자산 운용 계획을 세워서 실행해 나가야 합니다.


과거에는 은행만을 이용한다 하더라도 충분한 투자 수익을 올릴 수 있었기 때문에
사실 고민할 이유가 없었습니다만, 은행 금리가 물가상승률에도 못미치는 요즘의
상황에서는 보다 다양한 금융상품에 대한 선택이 필요합니다.


우리가 재테크를 하는 이유는 지금보다 더 여유로운 삶을 살기 위해서 입니다.
하지만 재테크도 능력한도 내에서 해야 합니다. 재테크에 대한 지식도 없으면서
능력 이상의 욕심을 부리면 오히려 하지 않은 것만 못한 결과가 나올 수 있기 때문입니다.


우리주변에는 재테크를 잘해서 부자가 된 사람이 있고, 섣불리 재테크에 뛰어 들었다
손해를 본 사람이 있는 반면 아무것도 하지 않고도 부자가 된 사람이 종종 있습니다.


재테크는 설계가 중요합니다.
사회초년생들에게 급여의 50% 이상을 저축하라고 전문가들은 말합니다.
다만 적금만으로는 목돈을 모으기에는 수익성이 낮기 때문에 다양한 재테크에
투자하시길 바랍니다.

 




   1.적립식펀드





   적립식펀드를 통해 목돈을 모으기 바랍니다. 적립식펀드는 매월 일정한 금액을 분산투자해
   위험성 대비 수익을 기대할 수 있습니다. 주가지수가 사상최고치를 기록하고 있지만 그래도
   적립식펀드는 상대적으로 높은 수익이 가능합니다. 단 본인의 투자성향을 따져보고 반드시
   본인의 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 








   2.주택청약상품



   아직 나이가 젊은 만큼 주택청약상품도 필요합니다. 주택청약상품은 향후 내 집 마련을 위해
   필수적인 상품입니다. 주택청약종합저축은 공공과 민영주택 모두에 청약할 수 있는 장점이
   있습니다. 자격요건만 된다면 소득공제도 받을 수 있습니다. 가입기간이 오래될수록 유리
   합니다. 







   3.변액연금




   주택구입자금 마련은 변액연금을 추천합니다. 변액연금은 주식과 채권에 분산투자해
   상대적으로 수익을 기대할 수 있고 10년 내 일부 자금 중도인출 및 추가 납입이 가능합니다.

   이 때문에 자금 사정에 따라 갑자기 돈이 필요할 경우 돈을 일부 빼쓸 수 있어 유리합니다.
   가입 10년 후에는 비과세혜택을 받을 수 있고 연금으로의 전환도 가능합니다.
   노후대비도 할 수 있다는 얘기입니다.








   4.소득공제 활용





   직장인인 만큼 소득공제를 최대한 활용해야합니다. 직장인은 연말소득 공제에서 혜택을 받기
   위해 절세상품이 필수적입니다. 10년 납입 후 55세부터 종신연금으로 받을 수 있는 세제적격
   연금에 가입하기를 권합니다. 연금펀드나, 연금저축, 연금보험 중 본인의 투자성향에 맞는
   상품을 고르면 됩니다.








   5.개인연금



   특히 올해부터는 개인연금에 대한 소득공제 한도가 연 400만원으로 올랐습니다.
   즉 매달 33만3,333원까지 소득공제가 가능합니다. 보통 34만원에서 35만원씩 불입하지만
   현재 급여사정에 따라 불입액을 조정하면 됩니다.
   지금은 25만원씩 넣고 향후 월급이 늘어나면 추가불입을 하기 바랍니다. 







   6.의료실비보험





   의료실비보험은 계속 넣으면 됩니다. 의료실비보험은 평균수명 연장으로 100세까지
   실비의료비 지출을 보장받을 수 있는 보장성 상품입니다. 풍족하지는 않지만 연금 및
   의료비 지원만 있다면 노후생활은 괜찮을 것입니다.





아울러 여윳돈의 일부를 비상자금으로 챙겨둬야 합니다. 비상금은 종합자산관리계좌(CMA) 등을
이용하면 되지만 각종 수수료 면제 혜택을 제공하는 은행권의 수시입출금식 통장도 권합니다.




 



 

평소 재테크나 펀드, 투자에 관심이 많았으나 어떻게 시작할지 몰라 망설이고 계신분이 있으면
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Posted by 누림마미 누림마미